Инвестиции в МФО: риски и преимущества

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Инвестиции в МФО: риски и преимущества" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Инвестиций в МФО – рейтинг всех программ 2020 года

Рейтинг – условный. Причин две. Во-первых, доходность зачастую зависит от срока и суммы вложений, а также способа выплаты процентов. Поэтому не всем будет предложена максимальная ставка, по которой и выстроен ТОП.

Во-вторых, инвестиции в МФО располагают рисками. Они обязывают выбирать МФК не только по предлагаемой ставке. Приходится учитывать дополнительные параметры компании. В частности, финансовое состояние, продолжительность работы на рынке и т.д.

Компания Срок (месяцев) Ставка (% годовых)
Займиго 6-24 16-23
Надежный инвестор 6-18 17-21
VIVA Деньги 3-36 15-21
Pay P.S. 3-18 14-20,5
Нексус 1-36 9-20,37
Kviku 12-36 18-20
КарМани 12-36 15-20
Взаимно 3-36 15-20
ДоброЗайм 6-60 13-20
Джой Мани 6-24 12-20
Лайм-Займ 6-36 11-20
Конга 6-36 11-20
Займер 6-36 13-18,5
Вэббанкир 3-36 13-18
Кредит Плюс 12 15-17
АзияКредит 12 16
Быстроденьги 6-36 13-15,5
Микро Капитал 9-24 15
До Зарплаты 6-36 10-15
Рево Плюс 6-12 12-14
МаниМен 6-24 11-14
МигКредит 6-24 12-13

В России право привлекать средства граждан имеют только микрофинансовые компании. То есть МФО со статусом МФК. Таких участников рынка на момент подготовки материала 37. Причем не все, как видно из списка, открыты для вложения денег гражданами. В этом направлении работают 22 организации.

В списке отсутствуют суммы. Минимальные — в связи с законодательным ограничением. Менее 1,5 млн рублей от одного гражданина МФК не может принять. Максимальные – в подавляющем большинстве случаев составляют 10 и более млн рублей. Только в Займиго, Кредит Плюс и АзияКредит они находятся в пределах 3-5 млн.

Отличия инвестирования в микрофинансовую компанию

Микрофинансовые учреждения отличаются от банков по законодательному регулированию, но в некоторых аспектах они схожи. И те, и другие выдают взаймы частным лицам и юридическим компаниям. И там, и там принимают деньги от населения для приумножения. Но если банки размещают средства вкладчиков на депозитных счетах, то в МФО физические лица могут только инвестировать. Для компаний микрозаймов даже введен запрет на использование слов «депозит» или «вклад».

Читайте Также  Кто имеет право на социальную пенсию

Основные источники фондирования МФО — это:

  • кредиты в банках;
  • собственный капитал;
  • займы аффилированных лиц — учредителей, акционеров, собственников;
  • инвестиции от компаний и частных лиц.

Все МФО в РФ делятся на: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В микрокредитные компании могут вкладывать средства только акционеры и учредители. А частным инвесторам разрешено вложиться только в МФК, размер собственного капитала у которых не менее 70 млн рублей. При этом минимальная сумма инвестирования для физического лица или индивидуального предпринимателя от 1,5 млн российских рублей, для юридической компании — 500 тысяч рублей.

От полученного дохода необходимо самостоятельно уплатить подоходный налог. Для частных инвесторов в размере 13%. Кроме того такие инвестиции не страхуются государством. Если в МФО говорят, что сумма вложений будет застрахована, то инвестора намеренно вводят в заблуждение либо обслуживающий специалист неверно преподносит информацию.

Срок инвестирования стартует от 1-го месяца и максимум до 3-х лет. Процентная ставка, которую предлагают МФО от вложений капитала, находится в диапазоне от 12 до 25% годовых. Иногда в рекламе можно встретить предложения в 30-40%. Но помните, чем выше процент обещанной доходности, тем больше вероятность стать участником финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы.

Сумма вложений в МФО не страхуется

Содержание

  • Инвестиции в МФО
  • Минимальная сумма инвестиций в МФО
  • Надежность МФО
  • Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО
  • Рейтинг ТОП-5 МФО для инвесторов
  • Примеры инвестиций
  • Риски инвестирования в МФО
  • Страхование МФО
  • Сравнение МФО с другими видами инвестиций
  • Советы для начинающих инвесторов

Рейтинг МФО для инвестирования на 2021 год

Ниже приведен рейтинг ТОП МФО для инвестиций, в котором собраны компании, предлагающие хорошую доходность, отработавшие некоторое время на рынке кредитования населения.

МФО Доходность Сумма, руб.
Автокапитал 15–20% 1,5–15 млн
MoneyMan 11–15% 1,5–20 млн
Мани Фанни 14–24% 1,5–10 млн
Быстроденьги 16–18% 1,5–150 млн
Займер 13,5–19,5% 1,5–20 млн
МигКредит 12–13% от 1,5 млн
Lime 12–20% 1,5–30 млн
ДоброЗайм 17–22% 1,5–30 млн
Читайте Также  Как наследуется имущество, приобретенное до брака?

Изучая таблицу, инвестор сразу обратит внимание на уровень доходности. Но стоит помнить, что здесь собраны лишь поверхностные сведения, и перед принятием окончательного решения следует тщательно изучить будущего партнера. Данная сфера все еще находится в стадии развития, и направлять значительный капитал для инвестиций в МФК — довольно рисковое занятие.

Выбор МФО – очень важный шаг, без которого невозможно рассчитывать на получение прибыли. Чтобы не совершить ошибку на начальном этапе подбора кандидатов, следует обратить внимание на такие показатели, как:

  • наличие организации в реестре МФО;
  • период активной деятельности;
  • рейтинг;
  • отзывы и статьи в СМИ.

Постарайтесь найти побольше сведений о будущем партнере. Чем больше информации будет, тем выше вероятность, что сделанные инвестиции принесут ожидаемые дивиденды.

Крупные МФО предлагают частным инвесторам различные программы, отличающиеся рядом критериев:

  • длительность вложений;
  • размер процентной ставки и способы ее получения.

В этом случае можно привлечь независимых финансовых консультантов. Перед принятием решения советуем просчитать размер ожидаемой прибыли.

инвестиции

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых…

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

Читайте также:

  • Как вести учет инвестиций – лучшие решения для инвестора.
  • Инвестиции от 3 до 16% в месяц с корейской цифровой платформой KOK Play.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Читайте Также  Столичное агентство по возврату долгов

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Суть: что такое инвестиции в МФО

Перед тем как вложить деньги в микрофинансовую организацию, нужно понять, какими они бывают и насколько выгодные предлагают условия для доходности своим клиентам. МФО – это финансовые структуры, лицензированные в ЦБ, которым разрешено кредитование населения и предоставление услуг по депозитам. Существует несколько форм таких организаций:

  • кредитно-потребительские корпоративы (КПК);
  • кредитные агентства;
  • фонды финансовой поддержки предпринимателей;
  • кредитные союзы;
  • микрокредитные компании;
  • финансовые группы;
  • микрофинансовые компании;
  • кредитные общества и прочее.

Суть у таких компаний одна, а вот условия для инвесторов могут несколько отличаться в зависимости от финансирования. Некоторые МФО получают поддержку банков, но это редкий случай. Остальные – зависят от вкладов индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Поэтому чтобы привлечь инвесторов, МФО предлагают им привлекательные условия. Судя по отзывам вкладчиков, инвестиции в МФО могут быть выгодными.

Выдача микрозаймов – деятельность компаний, которые кредитуют население на небольшие суммы (обычно от 5 до 20-30 тыс. рублей) под 2-3,5% в день. Займы краткосрочные, срок возврата от 5 до 30 дней.

Такое кредитование весьма высокодоходно для микрокредитной ниши и востребовано среди заемщиков. Чтобы обеспечить себе возможность иметь средства для выдачи клиентам, МФО предлагают услуги инвестирования в микрозаймы.

Средняя доходность инвестиций от 15% до 30% годовых, вложить деньги в МФО можно на срок (в среднем) от 3 месяцев и до 2 лет.

Источники

  1. Нормативные документы образовательного учреждения № 5 2015 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2015. - 946 c.
  2. Сиваков, Д. О. Водное право России и зарубежных государств / Д.О. Сиваков. - М.: Юстицинформ, 2010. - 885 c.
  3. Правила любительского рыболовства на водоемах рыбохозяйственного значения Тверской области. Справочное издание / Коллектив авторов. - М.: Издательские решения, 2015. - 206 c.
  4. Светуньков, С. Г. К вопросу о базовых дефинициях теории предпринимательства / С.Г. Светуньков. - М.: Синергия, 2016. - 343 c.
  5. Сергей, Борисович Россинский Уголовный процесс: учебник для вузов / Сергей Борисович Россинский. - М.: Эксмо, 2009. - 179 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021