Как оформить страховку на автомобиль

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как оформить страховку на автомобиль" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Какие документы нужны для страхования автомобиля?

Состав перечня подаваемой в страховую компанию документации определяется с учетом статуса автовладельца. Поэтому имеет смысл привести отдельно документы для ОСАГО, подаваемые гражданами и организациями.

Для физических лиц

Действующий вариант законодательства (прежде всего базовый документ – №40-ФЗ от 25.04.2002) допускает два способа оформления обязательной автостраховки. Первый предусматривает личный визит в офис автостраховщика, при втором документы, необходимые для ОСАГО, подаются посредством интернета.

При посещении офиса

Документы для оформления ОСАГО в офисе автостраховщика включают:

  • заявление на получение страховки;
  • паспорт автовладельца/страхователя;
  • ПТС и регистрационное свидетельство;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
  • диагностическую карту машины.

При онлайн-оформлении

Если для реализации мероприятия используется официальный сайт страховой компании, в соответствующую форму заносятся такие сведения:

  • паспортные реквизиты страхователя
  • данные о водительских правах всех лиц, планируемых для внесения в полис;
  • информация о машине – реквизиты диагностической карты, данные ПТС и СТС.

Для юридических лиц и ИП

Документы для оформления ОСАГО организациями и предпринимателями также включают сведения о транспортном средстве – регистрационное свидетельство и ПТС, а также диагностическую карту. Дополнительно необходимо представить:

  • заявление на оформление страховки;
  • доверенность на страхователя;
  • регистрационные документы предприятия;
  • печать юридического лица.

Почему нужно страховать машину?

Количество транспортных средств на дороге увеличивается ежедневно. Это приводит к тому, что в аварийные ситуации попадают даже опытные водители. Как сделать страховку на машину, максимально обезопасив себя и свое авто? Для начала следует определиться, от чего именно владелец хочет застраховать автомобиль.

На сегодняшний день в России существуют такие виды страхования:

  1. обязательно;
  2. добровольное.

Основная цель первого – помочь водителю, ставшему участником ДТП. При наличии полиса обязательного страхования, виновник аварии освобождается от обязанности покрывать расходы, связанные с ремонтом пострадавшего транспортного средства. Возмещать ущерб придется страховой компании. Отсутствие полиса обязательного страхования является административным правонарушением. Если инспектор ГАИ при проверке документов обнаружит, что у водителя нет страховки, такой нарушитель будет оштрафован в соответствии со статьей КоАП РФ.

Читайте также: Что делать, если страховая компания отказывает в страховании ОСАГО.

Если владелец авто хочет защитить свое имущество от порчи, угона и других незаконных действий третьих лиц, следует задуматься о полисе добровольного страхования.

В документе могут быть указаны различные риски. С их перечнем можно ознакомиться в офисе компании, у которой водитель решил купить страховку на автомобиль.

Что такое ОСАГО и зачем его оформлять

документы для ОСАГО в 2019 году, что такое ОСАГО

Обязательноe страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — договор, составленный между собственником авто и компанией-страховщиком. Согласно условиям договора, в случае ДТП страховая компания выплачивает компенсацию убытков стороне, пострадавшей в ДТП. 

Оформление ОСАГО в 2019 году обязательно для каждого участника дорожного движения. Такое обязательство выдвинуто на государственном уровне, поэтому нет возможности исключить процедуру подписания договоренностей на страхование с официальными представителями и страховыми компаниями (СК).

Внимание! Согласно федеральному законодательству (ФЗ), собственник машины должен приобрести «автогражданку» не позже, чем спустя 10 дней со дня приобретения авто (часть 2 статьи 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 года).

Какие документы требуются для регистрации автомобиля?Документы на постановку на учет автомобиля

Список документов для постановки на учет нового ТС:

  1. Заявление, заполненное по форме. Бланк заявления выдается в отделении, заполняется в единственном экземпляре
  2. Паспорт собственника
  3. Технический паспорт ТС
  4. Соглашение купли-продажи
  5. Чек, полученный после внесения госпошлин

В перечень бумаг для оформления автомобиля не входит страховка ОСАГО. Согласно действующим правилам, сотрудники МРЭО не могут требовать от заявителя предъявления страховки, они проверяют ее наличие и срок действия по электронной базе Российского союза автостраховщиков. Страховой полис следует приобрести до прохождения регистрационной процедуры. При отсутствии страховки нельзя поставить машину на учет. Для оформления страховки владельцу ТС нужно посетить офис страховой компании, имея при себе водительское удостоверение и документы на ТС.

Данные, которые обязательно указываются в заявлении:

  • наименование процедуры
  • наименование и адрес отдела МРЭО
  • список документов, предоставляемых с заявлением
  • персональные данные хозяина ТС
  • данные автомобиля
  • дата проведения регистрации

Вместо хозяина машины процедуру может пройти его законный представитель. В комплект документов для регистрации автомобиля в ГИБДД-МРЭО по доверенности входит сама генеральная доверенность, удостоверение личности представителя. В заявление дополнительно вносятся паспортные данные представителя.

Принцип действия автостраховки

Изначально обязательное автострахование появилось в Соединенных Штатах Америки (еще в 1920-х годах). Со временем оно распространилось и теперь практикуется повсеместно. Российская Федерация в этом плане – не исключение. Данный вид защиты автовладельцев позволяет создать финансовую подушку, с помощью которой удается компенсировать материальный ущерб лицам, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии не по своей вине.

Читайте Также  Нужна ли прописка или временная регистрация для получения загранпаспорта

Работает полис предельно просто. Владелец авто оформляет соглашение с выбранной компанией-страховщиком. Когда за время действия договора он становится участником ДТП и его виновником, страховщик обязуется выплатить средства водителю, который признан невиновным в аварии.

Собирая информацию о том, какие документы нужны, чтобы застраховать машину (автомобиль), что предоставить для ОСАГО в страховую организацию, важно помнить – размер возможных выплат по обязательной страховке ограничен. На сегодняшний день он составляет максимум 400000 рублей, если в дорожно-транспортном происшествии пострадала только техника (требуется ремонт). До 500000, в случае причинения вреда здоровью и жизни участников (необходимо лечение или расходы на захоронение).

Из-за установленной верхней границы возмещения итоговая сумма по страховому не всегда в полной мере покрывает объем причиненного материального вреда. Если собственник транспортного средства в момент ДТП повредил остановку городского транспорта, рекламный щит, попутно въехал в витрину магазина и т.п. В такой ситуации разницу от реального размера ущерба и выплаченных организацией-страховщиком денег ему предстоит компенсировать из собственного кармана.

Во избежание подобных проблем все страховщики предлагают своим клиентам оформить дополнительно ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Виновнику аварии это позволит расплатиться за нанесенные повреждения полностью, если денег, предоставленных по обязательному полису, будет недостаточно.

Нужен ли полис ОСАГО на автомобиль с иностранными номерами

Обязательное страхование должно быть у каждого водителя вне зависимости от его гражданства и названия государства, в котором зарегистрировано транспортное средство. Законодательство РФ предъявляет одинаковые для всех требования.

ОСАГО обязательно оформляют, если авто планируют использовать в России временно, но с номерными знаками другой страны.

Владельцу понадобится и страховка на машину с транзитными номерами. Она также нужна для транспортного средства, которое куплено за рубежом с целью поездок по дорогам РФ, но без местной регистрации.

Однако как и в любом правиле, здесь есть и свои исключения. ОСАГО на автомобиль с иностранными номерами не нужно, если у водителя уже есть «Зеленая карта». Этот документ считается аналогом обязательного страхования только международного образца. Он действует во многих европейских государствах, но его можно получить только там, где транспортное средство поставлено на учет. «Зеленая карта» подойдет, когда срок въезда в РФ небольшой. Для стран, которые не подписывали этот договор, единственным доступным вариантом остается «автогражданка» (например, для Казахстана).

К исключениям относятся и машины, которые принадлежат консульствам и дипломатическим представительствам. Для них не требуется обязательное страхование.

Документы на автомобиль

Основная проблема заключается в том, что отечественное законодательство слишком непостоянно. Новые законы, а также изменения и дополнения к старым появляются настолько часто, что даже бывалые водители могут оказаться в ситуации, когда может потребоваться помощь профессионального юриста. Поэтому так важно отслеживать любую информацию, касающуюся того, какие документы необходимо иметь при себе водителю, чтобы предъявлять их инспектору. Разумеется, общение с представителем закона в подобных случаях должно вестись не на повышенных тонах, а если с его стороны последует требование предъявить документы, водитель имеет право показывать их в развёрнутом виде, не передавая непосредственно в руки (если перед вами не инспектор ГИБДД). А теперь поговорим о том, что из документов нужно обязательно возить с собой, а что – хранить дома под семью замками. Талон о прохождении ТО и доверенность – анахронизмы, которые в настоящее время предъявлять необязательно.

По существу, в машине должны присутствовать:

  • регистрационное свидетельство автотранспортного средства;
  • ПТС (правда, существуют разногласия в толковании правовых норм, касающихся данного документа);
  • полис ОСАГО;
  • ВУ.

Отсутствие любого из перечисленных документов (кроме ПТС) может привести к применению штрафных санкций (с 2013 года это 500 рублей). Рассмотрим все эти документы по отдельности.

Документы на автомобиль

Регистрационное свидетельство ТС

Согласно действующему законодательству, СР является основным документом, свидетельствующем о том, что вы являетесь законным владельцем данного транспортного средства. По факту регистрационное свидетельство указывает на то, что после приобретения машины вы провели процедуру её регистрации, получив на руки соответствующую бумагу. В свидетельстве указывается практически вся подноготная вашего авто: марка/модель, год выпуска, идентификационные параметры (номера шасси/кузова и ВИН-код), данные о водителе, включая его место постоянного проживания/прописки. Отметим, что номер силового агрегата, согласно последним изменениям законодательной базы, в СР не указывается. Отметим, что водителю нужно возить с собой данный документ постоянно. Поскольку он представляет собой ламинированную пластиковую карточку стандартных размеров, то много места в автомобиле не займёт.

Регистрационное свидетельство ТС

ПТС

Многие водители, особенно начинающие, не понимают разницы между регистрационным свидетельством и паспортом техсредства, хотя это совершенно разные документы. Ещё одна проблема заключается в том, что формулировка в законе о необходимости возить с собой ПТС до сих пор считается достаточно спорной. Те водители, которые считают себя юридически подкованными, вполне могут с надлежащей аргументацией отказаться от предъявления паспорта техсредства. Действительно, по существу ПТС – это документ, подтверждающий факт полной технической исправности конкретного автомобиля и наличие допуска к поездкам по автотрассам общего пользования. В нём частично дублируется информация, присутствующая в регистрационном свидетельстве, а также приводятся расширенные данные о теххарактеристиках автомобиля.

Читайте Также  Арбитражный суд. Понятие, система и устройство арбитражных судов в России.

С точки зрения закона ПТС важен (а вернее, незаменим) при совершении любых операций с ТС, связанных с изменением его владельца (продажа, акт дарения) и при постановке на учёт. Но обязательного присутствия в автомобиле закон не требует, поскольку, как уже отмечалось, всю информацию о водителе и машине инспектор может узнать из регистрационного свидетельства. Другими словами, в перечне документов, которые водитель обязан предоставить инспектору ДПС, паспорт техсредства не входит. Однако существуют ситуации, когда предъявление ПТС необходимо:

  • при прохождении машиной таможенного контроля. В этом случае наличие данного документа будет доказательством законности пересечения границы Российской Федерации;
  • в случае угона автотранспортного средства ПТС будет считаться доказательством того, что именно вы являетесь владельцем автомобиля;
  • при возникновении ДТП паспорт техсредства потребуется предоставить представителю страховой компании.

И если вероятность первых двух случаев пренебрежительно мала или поддаётся расчётам, то риск попадания в аварийную ситуацию просчитать невозможно. А значит, вам самим придётся решать, возить ПТС с собой или оставить дома. Помните также о том, что именно паспорт ТС является базовым при восстановлении других документов на машину в случае их кражи/потери. Именно этот факт и свидетельствует в пользу того, что ПТС лучше хранить дома.

ПТС

Полис ОСАГО

Длительное время страхование автомобиля было делом сугубо добровольным, а в числе обязательных для любого автотранспортного средства документов числился талон прохождения государственного ТО. С недавних пор техосмотр проводится без выдачи талона, который клеился на лобовое стекло. При этом каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО, предполагающий возмещение ущерба страховщиком пострадавшему автомобилю. Получить полис невозможно без предъявления диагностической карты, пришедшей на смену вышеупомянутому талону. Такая диагностическая карта выдается сертифицированными центрами, уполномоченными проводить инструментальную диагностику техсостояния автотранспорта, свидетельствуя о допуске ТС к участию в дорожном движении.

Поскольку полис ОСАГО не выдается без наличия ДК, последнюю возить с собой не требуется. А вот предъявить сотруднику патрульной службы страховку водитель должен обязательно. Разумеется, полис ОСАГО предъявляется не только для того, чтобы убедить гаишника в исправности вашей машины. Его наличие свидетельствует о том, что данное авто застраховано согласно госпрограмме страхования водителями автогражданской ответственности. В случае отсутствия полиса инспектор ДПС вправе применить к провинившемуся водителю административные санкции, степень тяжести которых зависит от того, забыл ли водитель документ дома, или не имеет страховки в принципе.

Стоит упомянуть один нюанс, касающийся страховых полисов: существует мнение, что страховка КАСКО имеет те же полномочия, что и ОСАГО. В действительности это очевидное заблуждение: полис КАСКО отнюдь не является доказательством того, что автомобиль прошёл техосмотр и имеет диагностическую карту. Его возить с собой не нужно. Отметим, что «автогражданка» покрывает ущерб, нанесённый не владельцу полиса, а другому пострадавшему участнику ДТП. КАСКО же страхует именно автомобиль его владельца. Безусловно, частично эти полисы перекрывают возможности друг друга, но они не взаимозаменяемы, а статус обязательного имеет только ОСАГО. То есть, застраховав авто по программе КАСКО, вы не избавляетесь от требования приобрести страховку ОСАГО.

Полис ОСАГО

Документы, подтверждающие право владения ТС

В принципе данную функцию выполняет паспорт автотранспортного средства, но иногда может потребоваться предъявление и других бумаг, свидетельствующих о законности владения автомобилем и наличии прав полноценного его использования. В качестве таких документов может выступать:

  • таможенная декларация (если автомобиль был ввезён из-за рубежа);
  • договор купли-продажи (при приобретении машины на вторичном рынке).

Если автотранспортное средство приобретается через официального дилера, обязанности таможенного оформления ложатся на плечи продавца в момент ввоза машина на территорию нашей страны. Напоминаем, что эти документы водитель не обязан предоставлять сотруднику ГИБДД, они потребуются только в случае продажи машины или для осуществления зарубежных поездок. Так что брать их в машину нужно только в конкретных случаях.

Что такое ОСАГО?

Полис ОСАГО – это страхование гражданской ответственности автовладельца. Он означает, что если имуществу, жизни и здоровью третьих лиц будет нанесен ущерб из-за действий конкретного водителя, страховая компания его возместит.

Человек, который решил сесть за руль, должен сделать страховку на машину. Ранее, когда покупка полиса не вменялась в обязанность автолюбителям, вопросы о причинении вреда на дороге решались с трудом. Пострадавший желал получить деньги от виновника ДТП, а вторая сторона отказывалась платить.

Чтобы отстоять свои права, пострадавшие обращались с исками в суды. Тяжбы длились месяцами или даже годами. Введение обязательного страхования разгрузило судебную систему и упростило разрешение конфликтных ситуаций на дороге.

Как оформить полис ОСАГО? Достаточно обратиться в компанию, оказывающую страховые услуги. Стоимость страхования рассчитывается в индивидуальном порядке. Водитель обязуется совершать платежи установленного размера, а продавец полиса – рассчитываться по его обязательствам в разнообразных дорожных ситуациях.

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль - порядок оформления обязательной страховки на машину в 2020 году

Порядок действий по оформлению

Чтобы получить полис, необходимо выполнить следующую последовательность шагов:

  • Выбрать компанию-страховщика.

Почитайте отзывы, рассчитайте стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора. Уточните, не навязывает ли конкретный страховщик ненужных вам дополнительных услуг.

  • Уточнить, что нужно взять с собой в офис.

Заранее узнайте, какие документы для оформления ОСАГО потребуются, чтобы вам не отказали в страховании.

  • Посетить офис выбранной компании.
Читайте Также  Забирают или нет при разводе свидетельство о браке

Отдайте необходимые документы, менеджер фирмы при вас оформит полис страхования автомобиля.

Не забудьте проверить правильность заполнения документа: специалист мог допустить ошибки при оформлении.

Важно! Если менеджер компании предлагает вам продиктовать свои данные, перед вами мошенническая структура. Честная фирма должна разъяснить водителю, какие документы нужны для страховки автомобиля, и заполнить полис на их основании. Откажитесь от сотрудничества, если вам предлагают завысить стаж или занизить мощность транспортного средства. Такая сиюминутная экономия может дорого обойтись вам впоследствии.

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль - порядок оформления обязательной страховки на машину в 2020 году

Список документов

Статья 4 40-ФЗ обязывает человека, купившего автомобиль, поставить его на регистрационный учет и приобрести полис ОСАГО. Если он не сделает этого, на 11-тый день ему нельзя садиться за руль машины.

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО? Список включает следующие позиции:

  • Диагностическая карта техосмотра транспортного средства.

Водитель вправе выбирать удобный ему способ прохождения осмотра. Услугу можно получить в любом сервисе, цены и предложения которого кажутся автовладельцу приемлемыми, а потом принести диагностическую карту страховщику.

Можно вначале обратиться в страховую компанию и получить от нее адреса СТО, с которыми она сотрудничает, чтобы пройти осмотр там.

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль - порядок оформления обязательной страховки на машину в 2020 году

Вам могут посоветовать СТО, но не обязать обращаться туда. Навязывание дополнительных услуг карается штрафом 50 тыс. руб.

  • Техпаспорт машины и свидетельство о регистрации.

Какие документы нужны для ОСАГО, если автомобиль только куплен и еще не зарегистрирован в ГИБДД? Достаточно предоставить техпаспорт.

Если человек является гражданином другой страны, ему необходимо принести иностранный паспорт или заменяющий его документ. Если страхователь и владелец – разные люди, потребуются документы, удостоверяющие личность обоих.

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль - порядок оформления обязательной страховки на машину в 2020 году

  • Водительское удостоверение.

Этот документ требуется вне зависимости от того, на скольких граждан производится оформление страховки: одного, двоих, троих. Он не нужен только в случае, если ОСАГО выписывается для неограниченного круга лиц.

Необходима, если оформление полиса производится на авто, не принадлежащее обратившемуся, а паспорта владельца у него на руках нет.

Образец его написания вам дадут у страховщика вместе с перечнем документов для ОСАГО. Бланк нужно заполнить и заверить личной подписью.

Как снизить стоимость автострахования

Задача автовладельца – оформить ОСАГО по максимально выгодной цене. Чтобы не переплатить, важно обратить внимание на выбор страховщика.

Если компания предлагает вам приятные скидки и бонусы, не спешите заключать договор. Как правило, стоимость полиса искусственно занижают мошенники.

Почитайте отзывы о выбранной организации: чем она крупнее и надежнее, тем выше шансы, что при наступлении страхового случая будут совершены положенные выплаты.

Работайте с одной страхующей фирмой долго, если вас устраивают условия. Если полис оформляется у одной компании несколько лет подряд, она предложит верному клиенту скидки.

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль - порядок оформления обязательной страховки на машину в 2020 году

Соблюдайте правила и старайтесь не попадать в ДТП. За годичное вождение без аварий предоставляется скидка на полис 5%. Одно происшествие перечеркивает все накопленное.

Получить полис ОСАГО – законодательная обязанность гражданина, решившего сесть за руль. Процедура не занимает много времени, а ее своевременное прохождение спасет вас от штрафов и конфликтов с контролирующими органами.

Cодержание

Какие документы нужны для ОСАГО?

Обязательный перечень таких документов обозначен в статье 15 Федерального закона «Об ОСАГО» . Владелец транспортного средства предоставляет представителю страховой компании «Заявление о заключении договора», а также:

  • гражданский паспорт (для физических лиц);
  • учредительные документы (для юридических лиц);
  • нотариальную доверенность (если страхователем выступает не владелец авто);
  • свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
  • паспорт транспортного средства либо свидетельство о его регистрации (для спецтехники допускается предоставление техпаспорта);
  • копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению граждан (при оформлении полиса на условии «ограниченный список водителей»).

Автовладельцу необходимо предоставить и действующую диагностическую карту, которая свидетельствует о своевременном прохождении техосмотра и исправности транспорта. Если легковой автомобиль, мотоцикл, грузовик (до трех с половиной тонн) или прицеп (полуприцеп) эксплуатируется менее трёх лет диагностическая карта не требуется.

После истечения этого срока все упомянутые транспортные средства проходят технический осмотр раз в два года. После истечения семи лет данная процедура проводится ежегодно. Необходимость технического осмотра транспорта других категорий описана в отдельной статье , где также рассматривается влияние диагностической карты на выплаты по страховке при ДТП.

Что собой представляет Зеленая карта в Польше

что представляет собой Зеленая карта в Польшу

Страховка на авто в Польшу представляет собой аналог Российского ОСАГО, но только с меньшим количеством условий для расчета стоимости и покупки. Если в РФ к обязательному страхованию пришли относительно недавно, то в Европе оно стало международным еще с середины прошлого века. В программу «Green card» сегодня входит 47 стран. В соответствии с действующим соглашением они должны обязывать своих граждан покупать Зеленую карту на случай выезда за пределы государства и не впускать к себе иностранцев при ее отсутствии.

Зеленая карта в Польшу распространяется только на гражданскую ответственность владельца транспортного средства. В соответствии с действующей системой, продавшая полис компания обязана возместить материальный ущерб нанесенный автомобилем в процессе его пребывания на местах, предназначенных для движения, временного или постоянного размещения транспортных средств.

Даже зная, сколько стоит страховка на машину в Польше, лучше не пытаться сэкономить на этом мероприятии. Договор защитит водителя от серьезных расходов, которыми сопровождаются дорожно-транспортные происшествия.

 

Важно! Зеленая карта в Польше и Чехии покрывает расходы только третьей стороне. На собственное авто и лечение она не распространяется. Кроме этого, наличие Green card не освобождает ее носителя от административной и уголовной ответственности.

Проверка полиса Зеленой карты на подлинность, подробнее можно прочитать здесь.

Источники

  1. Для кадровика: Нормативные акты № 11 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 385 c.
  2. Гражданское право. 4-е издание. Учебник / Отсутствует. - М.: Проспект, 1999. - 527 c.
  3. Шевчук Денис Международное публичное право: учебное пособие; АВТОР - М., 2021. - 748 c.
  4. Ехлакова Елена Собственность и труд – оптимизация воздействия государства по критерию повышения качества жизни; Дашков и К - М., 2009. - 786 c.
  5. Федосов, В. А. Бюджетная система Российской Федерации / В.А. Федосов. - М.: Питер, 2009. - 627 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021