Самые крупные МФО 2020 года по филиальной сети

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Самые крупные МФО 2020 года по филиальной сети" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

ТОП-20 самых крупных МФО в соцсетях начала 2021 года (по итогу 2020)

Рейтинг опирается на данные собранные в последний день 2020 года. То есть 31-го декабря. По всем МФО сведения получены за один раз. Чтобы исключить предоставление преимущества какой-либо компании в виде большего срока на расширение аудитории.

Место МФО Число подписчиков
1 Вэббанкир 212 560
2 Быстроденьги 87 898
3 ДоброЗайм 87 289
4 Робот Займер 78 833
5 МаниМен 69 510
6 Центрофинанс 54 350
7 Монеза 43 219
8 Кредит Плюс 38 241
9 еКапуста 35 170
10 Е заем 28 364
11 МигКредит 24 932
12 ГринМани 18 349
13 Честное слово 18 024
14 СМСФмнанс 17 525
15 Лайм-Займ 15 447
16 Квику 14 847
17 Срочноденьги 13 478
18 Деньги сразу 12 694
19 VIVUS 11 207
20 Кредито 24 9653

Важный нюанс – в текущем материале список проверенных МФО отличается от перечня, который был на начало 2020 года. Связано это с двумя причинами. Первая – добавление новых структур в каталог сервиса Brobank.ru. Вторая – закрытие отдельных игроков рынка.

По этой причине возникает еще одна тонкость. Она касается уже оценки динамики аудитории в соцсетях. Учитывая отсутствие данных некоторых компаний на начало 2020 года, анализ выполнить по ним не удастся.

ТОП-10 МФО по филиальной сети в 2020 году

Можно сразу отметить, что представленные в списке компании используют гибридную бизнес-модель формирования заявки. То есть принимают ее не только через офис, но и дистанционно.

В то же время полный цикл удаленного оформления денег в долг предоставляют не все. Например, Центрофинанс потребует посетить отделение для подписания договора и получения заемных средств. Лига Денег запросит встречу со своим мобильным менеджером.

Место Компания Число субъектов РФ/населенных пунктов
1 Центрофинанс 72/-
2 Деньга 49/97
3 Лига Денег 46/-
4 МигКредит 45/76
5 VIVA Деньги 40/153
6 Деньги сразу 34/145
7 Отличные наличные 33/86
8 Быстроденьги 26/28
9 ДоброЗайм 21/33
10 СрочноДеньги 19/63

Важно выделить – как количество субъектов РФ, так и число населенных пунктов, где есть офисы МФО — ориентировочным. Причин необходимости применения такой отсылки две.

Во-первых, расчет выполнялся в ручном режиме. Соответственно, есть вероятность незначительной погрешности. Во-вторых, данные взяты с официальных сайтов МФО, где не всегда моментально актуализируется информация.

Относительно построения рейтинга. Главный параметр – число регионов РФ, в которых есть офисы компании. Он более объективно показывает доступность услуг. Например, взять деньги взаймы в условном Нижнем Новгороде, где есть только одно отделение, смогут больше граждан, чем в трех точках продаж, расположенных в разных городах с населением по 50 000 жителей.

Читайте Также  Обязательно ли работающему пенсионеру отрабатывать две недели при увольнении с работы по собственному желанию

Актуальность использования указанного параметра в качестве основного подтверждается как минимум одним случаем. В частности, МФО ФинТерра. Число ее офисов больше, чем у кого-либо из представленных в рейтинге компаний. Правда, войти в ТОП ей не удалось.

МФО Деньга представлена в 49 регионах РФ, что не так уж мало

Если говорить точнее, то у этой МКК насчитывается 156 отделений. В то же время все они расположены всего в 7 субъектах Российской Федерации. То есть филиальная сеть нацелена на выдачу займов определенному узкому кругу жителей страны.

Какие изменения произошли на рынке микрокредитования

Стоит отметить, что очень многие игроки этого рынка ушли с него, т.е. закрылись. И это не мудрено, ведь если деятельность таких фирм раньше была практически не ограничена, то теперь же Центробанк крепко взялся за микрофинансистов, и значительно ужесточил свою политику в их отношении.

Какие конкретные изменения произошли:

  • Кредитор теперь должен рассчитывать предельную долговую нагрузку потенциального заемщика по каждой заявке. В расчет идут ваши доходы и имеющиеся обязательства. Оптимально, когда индекс ПДН составляет 0,5, то есть не более 50% вашего дохода идет на погашение имеющихся и планируемых долгов. А вот если индекс 0,3, то это значит, что 70% дохода уйдет на те же цели, и нагрузка на бюджет слишком высока.
  • 1 июля 2019 произошло ограничение по величине процентной ставки, взимаемой в день. Не так давно МФО могли назначать и 2, и 3% ежедневно, что превышало 700-900% годовых. Теперь же максимальная ставка должна составить не более 1% вознаграждения в день.
  • 150% от займа – это максимальное ограничение суммы по процентам, которое можно требовать с заемщика. То есть нельзя брать больше, чем 150% от величины первоначально взятой суммы в долг. Для примера, если вы брали в кредит 10.000, то максимально с вас могут требовать только 25.000рублей. Это ограничение предельной задолженности, если ваш долг достигает этой величины (изначальная сумма + 150%), то все начисления прекращаются, а сумма для выплаты фиксируется в этом значении.

К чему это привело? Небольшие микрофинансовые организации, которые ранее выдавали деньги всем желающим, и при этом закладывали свои риски в огромные проценты и штрафы, больше не могут этого делать.

Отсюда два варианта развития событий – МФО либо становится более избирательной в отношении заемщиков, отказывает многим и теряет прибыль, либо примыкает к более сильным компаниям. И так начали появляться более крупные игроки на рынке, которые объединяют в себе активы более мелких фирм.

Читайте Также  ТОП 10 МФО России 2021 года

Что такое рейтинг надежности?

Показатели рейтинга надежности используют в своих прогнозах рейтинговые агентства, давая экспертные оценки финансовой надежности микрофинансовых компаний. Эти параметры рассчитываются по специальной схеме, по 10-балльной шкале. В частности, этими показателями пользуется агентство «Эксперт РА», определяя кредитоспособность МФК.

Показатели надежности

А++.mfi самый высокий уровень доверия
А+.mfi очень высокий
А.mfi умеренно высокий
В++.mfi умеренный
В+.mfi достаточный
В.mfi удовлетворительный
С++.mfi низкий
С+ очень низкий
С.mfi неудовлетворительный. Дефолт

Рейтинг присваивается только организациям, которые добровольно обращаются в агентство, и заключают с ним договор на проведение финансового анализа. Для этого микрофинансовые компании предоставляют финансовую и статистическую отчетность, бухгалтерскую и налоговую документацию.

Присвоенный рейтинг действителен в течение года. Рейтинговое агентство на протяжении этого периода ежеквартально отслеживает ситуацию, запрашивая официальную отчетность.

В 2021 году крупнейшие МФО из ТОП 10 подтвердили высокий уровень надежности. В этот перечень, как в предыдущие годы, вошли следующие сервисы онлайн-кредитования:

  • «Турбозайм» А++;
  • «Мани Мен» А+;
  • «Кредито 24»  А;
  • «МигКредит» А;
  • «Займер» А.

Высокое качество обслуживания в компаниях-лидерах рейтинга подтверждают и положительные отзывы клиентов этих организаций – рекомендуем ознакомится с ними, прежде чем принять окончательное решение.

Преимущества больших МФО

Одно из преимуществ мы уже назвали — в крупнейших МФО меньше вероятность столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями. Сам факт, что компания очень крупная и демонстрирует большие обороты, говорит о большой клиентской базе. Многие заемщики при этом являются постоянными клиентами таких МФО, а значит в целом довольны условиями.

Микрокредитные компании зачастую кредитуют не только заемщиков с плохой кредитной историей, которые не могут получить обычный кредит в банке. В похожей ситуации часто находятся предприниматели — банки не очень охотно кредитуют ИП, в условиях потребительских кредитов многих из них прямо говорится, что заявку от предпринимателя даже не будут рассматривать. Обращение в МФО может быть подходящим вариантом, если бизнесмену нужна небольшая сумма на короткий срок.

По каким бы причинам человек не обращался в МФО, желательно иметь дело с большими компаниями, которые работают на этом рынке достаточно давно. Конечно, с учетом того, что этот рынок довольно молодой, и МФО с 30-летней историей в России не найти. Десять лет — уже неплохая история для микрокредитной компании.

Главные преимущества крупных проверенных микрокредитных компаний:

  • Программы по исправлению кредитной истории.
  • Лояльный перечень требований к заемщикам.
  • Минимальный пакет документов — обычно займ выдают только по паспорту, иногда может потребоваться второй документ, например, СНИЛС.
  • Возможность получать все более крупные суммы в долг при постоянном сотрудничестве.
  • Программы лояльности для постоянных клиентов — новые займы могут быть дешевле предыдущих, если не допускать просрочек в компании.
Читайте Также  Можно Ли Обналичить Мат Капитал Не Дожидаясь 3 Лет

Зачастую в больших МФО клиент имеет определенный статус согласно программе лояльности. Например, “серебряный”, “золотой”, “бриллиантовый”. Чем выше статус, тем ниже ставка по новым займам — вместо 1% в сутки она может опускаться до 0,8% в день.

Как оформить займ онлайн в крупной МФО?

Чтобы получить заем, выберите подходящее предложение на данной странице и нажмите кнопку «Оформить». Далее вы перейдете на сайт микрофинансовой компании, где потребуется выбрать желаемые сумму и срок микрокредита. Если условия выдачи денег устраивают вас, переходите к заполнению онлайн-заявки. Обычно она состоит из следующих этапов:

  • Личная и контактная информация
  • Паспортные данные
  • Информация о доходах и работе
  • Удобный способ выплаты

Некоторые МФО могут потребовать пройти верификацию личности. Обычно это фотография клиента с разворотом паспорта.

После рассмотрения заявки вы получите решение в СМС или E-mail. В случае положительного решения деньги моментально поступят на ваш счет.

Помимо паспорта у заемщика могут запросить СНИЛС, 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение.

Основные требования к клиентам у большинства МФК и МКК – это возраст от 18 лет, гражданство РФ и постоянная регистрация. В ряде случаев компания может запросить постоянный доход, официальное трудоустройство или стаж на последнем месте работы.

? Полезный совет:

Отличия займовых МФО с высоким рейтингом

Попасть в 1-ые строчки рейтинга займов на карту без отказа может любая микрокредитная организация, имеющая действующие сертификаты, свидетельства и лицензии. Каждая МФК обязана:

  • Вести необходимую бухгалтерскую отчетность
  • Являться постоянным членом СРО «МиР»
  • Осуществлять свою деятельность в соответствии с законодательными актами РФ и предписаниями Центробанка России
  • Быть включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций с присвоением личного номера
  • Иметь хорошие отзывы на сайтах в интернете
  • Высокий процент одобрения заявок также повышает позицию в рейтинге.

Заём на карту рейтинг возглавляют фирмы, работающие с инвестициями от физических и юридических лиц. Данный факт подтверждает надежность и стабильность МФО. Т.к. инвестиции привлекают только крупные МФК компании.

ВАЖНО! Проверить легитимность деятельности микрофинансовой организации можно на официальной странице ЦБ РФ. Но наш сайт работает только с официальными МФО, имеющими лицензию ЦБ РФ. Мы не работаем с брокерами МФО и так называемыми «Лидогенераторами».

Войти в ТОП рейтинг займов онлайн на карту могут только те МФК, которые работают в сфере выдачи «быстрых денег» до зарплаты свыше 5 лет, развивающие свою деятельность не только в России, но и за ее пределами.

Это организации, заработавшие за годы существования безупречную репутацию и вышедшие на международный уровень. Основной принцип работы таких МФО – стратегические взаимовыгодные отношения с партнерами, добиться которых можно благодаря:

  • Внедрению инновационных технологий в области андеррайтинга и fintech-проектов
  • Оценки заемщиков через инструменты скоринговой системы.

Источники

  1. Ведомственное нормотворчество (теория и практика применения). Монография; Проспект - М., 1988. - 947 c.
  2. Сочивко Д. В. Подсознание террориста; Когито-Центр - М., 2006. - 907 c.
  3. Методы оценки соответствия № 8 2013; Стандарты и качество - М., 2013. - 671 c.
  4. Брусницын Л. В. Комментарий законодательства об обеспечении безопасности участников уголовного судопроизводства; Юстицинформ - М., 2009. - 970 c.
  5. Белоусов Данила Таможенное право. Шпаргалка; Научная книга - М., 2009. - 349 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021