Ипотека Сбербанка с материнским капиталом – первоначальный взнос, как погасить

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Ипотека Сбербанка с материнским капиталом – первоначальный взнос, как погасить" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

/ / / Ипотека в Сбербанке В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья. Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося .

Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитный продукт Описание Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение. Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  1. Вид кредитования;
  2. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  3. С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.
  4. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
  5. Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:

Кредит на приобретение готового жилья Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%. Преимущества:

  • Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  • Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.
  • Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  • Нет комиссий по кредиту;
  • В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);

К недостаткам можно отнести:

  • Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии.

    Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

  • Строгие требования к заемщикам. Для получения минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;

Кредит на приобретение строящегося жилья Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками.

К главным отличиям относится порядок оформления залога. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  • обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.
  • Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  • Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему. При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал». Стандартный пакет документов:

  • Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
  • Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  • Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  • Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
  • Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  • Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.
  • Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  • Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала Приобретение строящегося жилья Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014.

В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат: Сумма кредита: 1 794 392,52 руб Срок: 120 мес. руб. Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024 Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб. Сумма перепл: 1 294 925,84 Ставка: 12% Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014.

В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат: Сумма кредита: 827 586,21 руб. Срок: 60 мес. Дата начала выплат: июнь 2014 Дата окончания выплат: май 2020 Максимальный ежемес.

платеж:18 409,20 руб. Сумма переплаты: 276 965,68 Ставка: 12% Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала. Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Содержание статьи

  1. Условия получения ипотеки в Сбербанке
  2. Как погасить ипотеку материнским капиталом?
  3. Требования к заемщикам
  4. Программы и процентные ставки
  5. Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке
  6. Как взять ипотеку в Сбербанке
    • Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка
  7. Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом
  8. Калькулятор ипотеки
  9. Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка
  10. Необходимые документы

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе Программы и процентные ставки Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки: Название программы Первоначальный взнос Ставка Срок Новостройка от 15% от 6,7% до 30 лет Готовое жилье от 8,6% Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  1. при оформлении без подтверждения доходов и занятости – на 0,8-1%;
  2. если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн – на 0,1%;
  3. при отказе от страхования жизни – на 1%;
  4. если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории “Молодая семья” – на 0,5%.
  5. при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик – на 0,3%;
  6. если вы получаете зарплату наличными или в другом банке – на 0,3-0,5%;
  7. если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, – на 2%;

Калькулятор ипотеки С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  1. стоимость жилья;
  2. срок кредитования.
  3. первоначальный взнос;

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р.

приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос – 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р.

в месяц. Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.
  • Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  • Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней.

Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы Как взять ипотеку в Сбербанке После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье.

Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком. На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре.

Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки. Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ.

Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки.

По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде. В Сбербанке можно оформить еще одну услугу – “Сервис безопасных расчетов”.

При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца. Требования к заемщикам Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  1. Ваш возраст – больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  2. Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет – больше года.
  3. Вы имеете официальную работу.
  4. Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.

Замечание.

Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются. Необходимые документы При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ.

Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  1. отчет об оценке;
  2. паспорт продавца;
  3. свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.
  4. выписку из ЕГРН;

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат.

капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней. За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность. Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  • Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  • Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.
  • Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  • Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке Федченкова Светлана: Пережогина Ксения: Сапогова Ангелина: “После получения мат.

капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке.

Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм”. Балакин Игорь: “Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат.

капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т.

к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж”.

Условия

При подаче заявления следует учитывать условия ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке (скачать договор жилищного кредитования в pdf):

  • жилое помещение должно быть оформлено, как собственность (допускается общая и долевая) будущего заемщика;
  • минимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать – 300 000 рублей на срок до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка начинается с 7,3% (если получаете зарплату на карту этого банка – можете рассчитывать на понижение ставки);
  • заработная плата начисляется на счет или карту другой финансовой организации – потребуется подтверждение дохода и трудовой деятельности.

Также условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предусматривают порядок использования средств господдержки. Обращение в ПФР за перечислением средств в счет погашения долга по ссуде дается не более полугода с момента получения кредитных средств. Но на сегодня это делает банк.

Для внесения первоначального взноса допускается использование части средств мат. капитала, и второй части собственных накоплений. Учитывайте, что ПФР не сразу перечисляет деньги (256-ФЗ от 29.12.2006 г., ст. 8 (скачать)), и первые месяц-два платежи будут больше.

Рассчитывать минимальный размер первого взноса стоит на калькуляторе ДомКлик. Подробно о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн мы писали в отдельной статье.

Выдает Сбербанк ипотеку под материнский капитал с первоначальным платежом от 15%. И заемщику потребуется в обязательном порядке оформить страховой полис на недвижимость (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). К клиенту банка предъявляются свои требования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Воспользоваться материнским капиталом в качестве первого вложения можно было только в том случае, если второму и далее рожденному или усыновленному ребенку уже исполнилось три года. Это правило было актуально до 2015 года включительно. Но благодаря изменениям в законодательных актах, которые были сделаны в 2016 году, держатели материнского капитала теперь могут использовать его в качестве первого платежа по ипотеке даже в том случае, если второму и последующему ребенку еще нет и трех лет.

В 2016 году вступили в силу следующие документы:

  • Постановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2015 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.
    На практике очень редко кому удается воспользоваться материнским капиталом до того момента, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста, и это несмотря на то, что уже приняты изменения в соответствующем законе.

Это происходит потому, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации не могут решить продавцу или банку нужно перечислять деньги при использовании маткапитала.

Если деньги по сертификату перечислить:

  • Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
  • Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.
    Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.

Читайте Также  Сколько дается времени на расследование кражи

Источники

  1. Бялкина, Т.М. Муниципальное право Российской Федерации: моногр. / Т.М. Бялкина. - М.: ЮРИСТЪ, 2000. - 128 c.
  2. Пузыревский, С. А. Третий пакет новаций в антимонопольное регулирование: смысл и содержание проекта / С.А. Пузыревский. - М.: Синергия, 2010. - 564 c.
  3. Гражданин и право №03/2011 / Отсутствует. - Москва: Наука, 2011. - 132 c.
  4. Право и экономика №03/2009 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2009. - 604 c.
  5. Нормативные акты по охране труда № 12 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 664 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021