Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону ФЗ 230 от 03. 07. 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону ФЗ 230 от 03. 07. 2021" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание
  1. Права колекторів по відношенню до боржника: що колектори можуть робити, а що ні
  2. Что могут сделать коллекторы с должником в 2021 году?
  3. Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
  4. Как коллекторы могут общаться с должником?
  5. На каких условиях осуществляется общение?
  6. Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?
  7. Как законно прекратить общение с коллектором?
  8. Могут ли коллекторы описать имущество должника?
  9. Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
  10. Вправе ли коллекторы направлять письма
  11. Содержание письма
  12. Как действовать, если коллекторы прислали письмо
  13. Что делать дальше
  14. Подведём итоги
  15. Что могут и на что не имеют право коллекторы
  16. Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
  17. Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника
  18. Как подготовиться к визиту коллектора
  19. Как вести себя во время визита коллектора
  20. Что не стоит делать
  21. Куда жаловаться
  22. Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения
  23. Обязанности коллектора
  24. Услуги антиколлекторских агентств
  25. Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году
  26. Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?
  27. Подавать в суд
  28. Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы
  29. Когда коллектор имеет право взыскивать долг
  30. Профессия коллектор
  31. Как разговаривать с коллекторами?
  32. Подготовка к разговору
  33. Запись разговора
  34. Попросите коллектора предоставить данные и запишите их
  35. Попросите коллектора чётко сформулировать требования к вам
  36. Изложите коллектору свою ситуацию
  37. Выслушайте предложенные пути решения
  38. Не дискутируйте
  39. Что делать, если коллекторы запугивают, куда обратиться?
  40. Что предпринять, если звонят родителям, знакомым, соседям, родственникам?
  41. Куда и к кому обратиться, чтобы прекратить террор?
  42. Что могут коллекторы.
  43. Когда и почему появляются коллекторы
  44. Вариант №1
  45. Вариант №2
  46. Кто это такие, какие у них права и возможности

Права колекторів по відношенню до боржника: що колектори можуть робити, а що ні

Что могут сделать коллекторы с должником в 2021 году?

Несмотря на положительный эффект ФЗ № 230 для должников, данный нормативный акт все же не лишен ряда недостатков. Выражаются они в следующем:

  • введение большого количества ограничений в отношении действий взыскателя ставит под сомнение эффективность процедуры досудебного взыскания долгов,
  • множество запретов создают определенные затруднения в деятельности коллекторов, поэтому есть вероятность, что последние начнут искать новые схемы работы с должниками, не предусмотренные законом,
  • отсутствие в законе реальных механизмов защиты для должников. Этот вопрос регулируется лишь положениями ст. 11,
  • отсутствие каких-либо трактовок и разъяснений в отношении понятия «грубое нарушение закона», упоминание о котором содержится в пп. 4 п.1 ст. 16 ФЗ № 230,
  • текст закона сложен для восприятия лицами, не имеющими юридического образования.

Если проанализировать положения гл. 2 ФЗ РФ № 230, то можно выделить следующие права, которыми наделяются коллекторы:

  • взаимодействовать с должником такими способами – звонки по телефону, отправка сообщений в социальных сетях, направление письменных уведомлений, личные встречи,
  • контактировать с родственниками должника (при наличии письменного согласия последнего),
  • подавать исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности,
  • привлекать третьих лиц в процессе взыскания долгов,
  • инициировать судебное разбирательство по вопросу признания должника банкротом (при наличии весомых оснований),
  • передавать документы приставам.

Помимо полномочий, для коллекторов в законе также прописано много ограничений и запретов. Касаются они следующих пунктов:

  • звонки, личные визиты и отправка сообщений должнику в неположенное время суток и больше определенного количества раз (подробнее об этом написано ниже),
  • звонки с телефонных номеров, которые не имеют отношения к коллекторскому агентству,
  • использование незаконных методов воздействия на должника – применение физической силы, направление угроз, уничтожение или повреждение имущества задолжавшего человека, введение в заблуждение и др.,
  • взаимодействие с должником при наличии одного из условий, перечисленных в п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 230 (нахождение последнего на стационарном лечении, несовершеннолетний возраст и т.д.),
  • попытки связаться с должником в случае, когда он написал письменный отказ от какого-либо общения с коллекторами,
  • звонки (письма, личные визиты) к родственникам должника, который не давал на это письменное согласие,
  • разглашение персональной информации физических лиц.

Защищая свои законные права интересы от действий недобросовестных коллекторов, должник может предпринять такие меры:

  • написать жалобу в контролирующие органы,
  • подать на нарушителей иск в суд.

СПРАВКА. Прежде чем приступать к каким-либо более радикальным мерам, необходимо попробовать решить вопрос с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко изложить свою позицию (лучше всего в письменном виде) с отсылками на конкретные нормы закона, которые они нарушают.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

  • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
  • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
  • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
  • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
  • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
  • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

На каких условиях осуществляется общение?

При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.

В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные.

Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона. Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга.

Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться. При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

  • Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
  • Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Вправе ли коллекторы направлять письма

Пришло письмо от коллекторов, что делать должникуСтатья 4 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который часто именуется как «антиколлекторский», перечисляет способы, которыми может пользоваться взыскатель по отношению к должнику. Среди них имеются и почтовые направления, которые осуществляются по месту регистрации или жительства.

Получается, что коллекторы вполне могут использовать такой способ связи с должником. Учитывая, что при подписании договора кредитования также даётся согласие на обработку персональных данных, никаких проблем у взыскателя не возникнет.

Сам факт направления письма является законным. Однако стоит обратить внимание на его содержание, так как достаточно часто взыскатель использует противоправные методы воздействия, например, угрозы, шантаж и так далее.

Содержание письма

Цель коллекторского агентства – получить от должника финансовые средства. При этом подобные организации обращаются в суды только в самом крайнем случае, стараясь минимизировать расходы, а любой процесс требует вложений.

Методы у всех разные, но чаще всего в письмах содержится следующее:

  • Уведомление о переходе права требования.

Это первый документ, который подтверждает, что кредитор передал права взыскателя новому лицу. При возникновении сомнений, можно обратиться к первоначальному кредитору и уточнить информацию.

  • Претензия с требованием вернуть долг в определённом размере.
Читайте Также  Отличия коллективного договора и трудового договора( разница в 2021 году сравнение, таблица

Прикладывается расчёт с общей суммой долга, перечисляются последствия невозврата.

  • Предложение к реструктуризации, перекредитованию и так далее.

В любом случае текст письма должен быть в рамках действующего законодательства. Применение угроз или шантажа выходит за рамки правовой нормы.

Однако коллекторы любят использовать стиль, который либо переступает черту, либо находится на её грани, используя следующее:

  • Угрозы явиться по адресу и арестовать имущество за долги.

Осуществить арест вправе только судебные приставы и то, только после возбуждения исполнительного производства.

  • Указание на последствия в виде лишения прав на определённые объекты.

А также увольнения с работы или понижения в должности, ухудшения кредитной истории. Некоторые последствия реальны, например, когда речь идёт о кредитной истории, однако, она ухудшается уже в момент просрочки.

На данный момент подобные методы используются редко, так как граждане всё больше знают свои права, однако, всё же встречаются.

Чаще всего коллекторы не угрожают напрямую, а используют смежный стиль, например, косвенно говорят о последствиях, намекая на негативный исход просрочки выплат.

Как действовать, если коллекторы прислали письмо

Если должнику приходит письмо от коллекторов, ему рекомендуется выполнить ряд действий:

  1. Убедиться в том, что письмо действительно направляет новый взыскатель.

Нередки случаи мошенничества, поэтому рекомендуется уточнять любую информацию. Как вариант – можно обратиться к первоначальному кредитору или связаться с новым и попросить дополнительную документацию.

  1. Проанализировать требование.

В первую очередь стоит просчитать сумму долга, проверить, все ли платежи были учтены, уточнить насчёт верности произведённого расчёта. Также стоит оценить, каким стилем написано письмо, используются ли угрозы, шантаж и так далее.

Если должник не согласен с какими-либо пунктами претензии, следует ответить взыскателю в письменном виде.

Если письмо от коллекторов законно и обоснованно, можно связаться с ними насчёт погашения задолженности, получения отсрочки или рассрочки, заключения дополнительного договора и так далее. В ситуации, когда должник полностью отрицает возможность передачи права требования долга или иные моменты, можно обращаться в суд для расторжения договора цессии.

В любом случае, при поступлении письма от коллекторов, следует очень внимательно отнестись к его анализу. Каждый пункт требования может иметь значение.

Что делать дальше

Пришло письмо от коллекторов, что делать должникуЕсли в тексте письма содержатся угрозы или иначе нарушаются права получателя, можно обратиться в правоохранительные органы, в первую очередь – в полицию. Далее, действия будут зависеть от работы данного органа. В некоторых случаях сотрудники дают простую «отписку», а иногда реально проверяют факты.

В ситуации, когда должник согласен с текстом полученной бумаги, он может просто оплатить договор. Сделать это можно любым из способов, допускаемым его первоначальным соглашением или с помощью других методов, по договорённости с новым кредитором.

Подведём итоги

Коллекторы часто обращаются к своим должникам в письменном виде. Документ, оформленный надлежащим образом, выглядит впечатляюще и позволяет донести до должника всю необходимую информацию.

Довольно часто взыскатели нарушают законодательство, используя в письмах угрозы или шантаж. Подобные обращения являются незаконными, при их применении или угрозе рекомендуется обращаться в правоохранительные органы.

Прочтите: Как происходит передача долга коллекторам

Что могут и на что не имеют право коллекторы

Коллекторские службы появились в нашей стране относительно недавно. Их цель ― собрать долги наиболее эффективными способами.

У большинства успело сложиться впечатление, что работники этих организаций ведут себя зачастую беспринципно, преступая грани дозволенного. К сожалению, нередко это оказывается правдой. Однако не каждому заёмщику известно, что действия таких лиц законодательно разрешены лишь в рамках правового поля. Существуют ограничения в работе сборщиков долгов, например:

  1. Запрещены звонки должнику и его родственникам ночью. Что касается самих звонков посторонним людям, то они также неправомерны в любое время суток, если речь не идет о созаемщике или поручителе.
  2. Не допускаются звонки на работу. В этом случае преследуется цель о сохранении персональных данных неплательщика.
  3. Описывать имущество в компетенцию коллекторов не входит. Изымать активы и деньги у неплательщика допускается лишь по решению суда.
  4. Категорически запрещено угрожать должнику расправой, унижать его честь и достоинство, наклеивать ярлыки. В случае появления конфликта рекомендуется записать разговор для передачи участковому полиции как доказательство неправомерных действий.

Таким образом, законодательно установлено, на что же имеют право работники коллекторских служб. В их ведении общение с должникам посредством телефонных переговоров в дневное время, почтовая и электронная рассылка уведомлений, а также личные встречи. Документы и необходимые бумаги также можно прислать по почте.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

Различные ограничения накладываются даже на звонки коллекторов

Несмотря на сложившуюся репутацию профессии, сборщику долгов необходимо вести себя достойно. Неплательщику же не помещает знать свои права более подробно. Если после образования долга истекло 3 года или же задолженность полностью выплачена, новые требования коллекторов неправомерны.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Важно знать, как далеко могут зайти работники служб, стремясь выбить кредитные обязательства. Порой одних звонков с напоминанием о долге бывает недостаточно, поэтому следует выяснить, могут ли коллекторы приехать домой без решения суда.

Допускаются действия, способствующие проведению личной беседы. Это означает, что уполномоченные лица могут посещать должника и у него дома. В то же время следует помнить, что самовольное проникновение в жилище, в том числе и со взломом двери, запрещено.

Более того, должник вправе решить самостоятельно, впускать или не впускать чужих к себе домой. Приезд коллекторских работников не обязывает запускать их в помещение. Эти люди не наделены особыми полномочиями. При возникновении хулиганских действий с их стороны или превышении силы можно смело рассчитывать на помощь службы полиции.

Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника

Сборщики задолженностей не могут тревожить родственников неплательщика, если речь не идет о созаемщиках. Посещать близких дебитора коллекторы тоже не вправе. Однако если родственники проживают вместе с должником, коллекторы могут прийти домой с целью беседы. При этом самовольно проникнуть в квартиру по-прежнему не могут.

Впускать или не впускать незнакомцев ― право на решение остается за каждым отдельно. Применять силу коллекторы не должны, оставаясь в рамках правового поля. Тем не менее практика посещения родственников, проживающих вместе с должником, широко распространена.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

Коллекторы имеют право приходить домой к должнику, но при этом обязаны соблюдать закон и права должника

По закону запрещено заходить к посторонним лицам и тревожить их, но звонки родным могут быть сделаны, если в договорах указаны их контактные телефоны.

Как подготовиться к визиту коллектора

Если должник понимает, что погашение обязательств ― это неизбежно, не стоит излишне уклоняться от общения с коллекторскими службами. При этом следует предварительно изучить свои права. Лица, уполномоченные общаться с неплательщиком, зачастую считают, что последние не компетентны во многих вопросах законодательства, поэтому действовать могут весьма напористо и грубо.

Если нет желания впускать посторонних лиц к себе домой, можно договориться о встрече на нейтральной территории. Должник имеет полное право ограничить доступ в свою квартиру.

Как вести себя во время визита коллектора

Многие заемщики и в 2018 году слабо осведомлены о своих правах, поэтому часто становятся жертвами мошенничества и угроз. Поэтому нужно выяснить, что делать, если коллекторы пришли домой. Впускать их или не впускать, личное дело граждан. Ответственности за недопуск в жилое помещение без специально оформленного требования не последует, тем более в выходной день.

Тем не менее, зная правовую неграмотность населения, коллекторы зачастую могут приходить, приглашая с собой полицейских и сотрудников банка. В этом нет особой необходимости. Цель действий ― оказать моральное давление на неплательщика, которое сопровождается поступлением предупреждения о возможных последствиях невыплат.

Если же решено принять контактные лица таких служб дома, следует руководствоваться простыми правилами. Прежде всего, с целью избежать мошенничества необходимо убедиться, что перед вами представители заявленных организаций. Проверить это можно, попросив показать нужные документы.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

При общении с коллекторами важно знать свои права и соблюдать спокойствие

Стоит сразу обозначить рамки будущего разговора с представителями подобных агентств. Не нужно пугаться их, давать противоречивую или заведомо ложную информацию, но необходимо заявить о своих правах. Любое давление, в том числе разглашение личной информации о заемщике, недопустимо.

Впускать ли корректоров в квартиру, следует решить самостоятельно. Рекомендуется все же ограничить доступ сотрудникам в жилое помещение. Лучшим решением будет ведение разговора в ограниченной части пространства. Составлять картину быта должника сборщику ни к чему.

Коллектор может посетить и рабочее место должника. Однако просто прийти на работу к неплательщику в большинстве случаев недостаточно. Закон запрещает распространять личную информацию.

Поэтому работодатель и сотрудники, скорее всего, не узнают о цели визита. В противном случае это будет рассматриваться как нарушение прав должника.

Начальство и коллеги вправе не предоставлять информацию, требовать же ее получения неправомерно.

Что не стоит делать

При ведении беседы с представителями коллекторских агентств рекомендуется держаться уверенно и достойно. Предоставлять дополнительную информацию необязательно. Также нет необходимости давать дополнительные обещания, иначе может настать момент, когда должника упрекнут в невыполнении намерений.

Коллекторы не вправе описать имущество, поэтому разглашать информацию об имеющихся материальных ценностях излишне. Также не стоит впадать в крайности, начать угрожать сотрудникам служб. Разговор должен проходить в максимально возможной спокойной обстановке.

Стоит помнить, что все меры, принимаемые сборщиками задолженностей, носят досудебный характер. Из происходящего стоит сделать личные выводы и постараться погасить обязательства как можно скорее, тем самым избавив себя от дополнительных проблем.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

Должник может обратиться в прокуратуру при нарушении его прав коллекторами

Куда жаловаться

Если есть причины считать, что работники коллекторских служб нарушают закон, должники имеют право пресечь нарушения. Для этого следует сделать звонок в отделение полиции или явиться для написания заявление в прокуратуру.

Лучше всего, если жалоба будет подкреплена доказательствами. Для этого при беседе с представителями агентств используется звуко- и видеозаписывающая аппаратура.

Кроме того, зная о фиксировании беседы, коллекторы начинают вести себя более лояльно.

Заявление в полицию эффективно при нарушении прав заемщика. Это могут быть изматывающие ночные звонки, поступление явных и скрытых угроз. Также следует следить за правильностью документации.

Искажение фактов коллекторами должно своевременно пресекаться. В большинстве случаев на поступившие жалобы со стороны должников должна отреагировать и прокуратура.

Главное, чтобы требования заявителей были обоснованы.

Отстаивать свои права необходимо всем гражданам, даже тем, у кого имеются непогашенные обязательства. Важно, чтобы при стремлении получения прибыли кредиторы не переступали рамки закона.

В видео речь пойдет о правах коллекторов:

Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения

Федеральный закон 230-ФЗ о коллекторских агентствах, регулирующий деятельность коллекторских организаций, был принят Государственной думой РФ 21 июня 2016 года. При этом данный нормативный акт вступил в силу, начиная с 3 июля 2016 года.

С момента вступления в законную силу ФЗ № 230 неоднократно претерпевал различные изменения. При этом последнее дополнение было внесено Законом РФ от 8 декабря 2020 года № 429-ФЗ.

Читайте Также  В какой срок после выписки нужно прописаться?

Статья 3 (правовое регулирование деятельности по возврату долгов) ФЗ № 230 была дополнена пунктом 4. В рамках этой нормы прописано, что решения межгосударственных органов, противоречащие положениям Конституции РФ, не могут исполняться на территории России. Данные противоречия должны устраняться в установленном законом порядке.

Обязанности коллектора

Если кредитор пытается принудить клиента к погашению задолженности с помощью сборщиков долгов, следует привлечь к сотрудничеству опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных взыскателей, предоставляют специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законов позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.

Услуги антиколлекторских агентств

Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

  • осуществлять взаимодействие с должником, членами его семьи, а также третьими лицами одним из перечисленных выше способов;
  • собирать информацию о должнике в рамках ст. 4 Закона №230-ФЗ;
  • продать долг другому коллектору либо иному юридическому лицу;
  • подать на должника в суд с целью обращения взыскания на его имущество;
  • взаимодействовать с судебными приставами при взыскании долга.
  • гражданин дал письменное согласие на то, чтобы коллекторы контактировали с членами его семьи. Такое согласие должно быть обязательно дано в письменной форме;
  • третьи лица не выразили своего явного несогласия.

Подавать в суд

Многих клиентов банков, у которых есть серьезные просрочки по кредитам, интересует, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Взыскатели могут контактировать с членами семьи, а также с иными третьими лицами, которые имеют отношение к должнику, только при наличии следующих условий:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

Также рекомендуем сразу обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо уже получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Даже разовая консультация поможет выбрать оптимальный вариант защиты и поведения, подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы. Позвоните сейчас , мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Когда коллектор имеет право взыскивать долг

Профессия коллектор

На самом деле коллектор – это несуществующее понятие. По факту, люди, работающие с должниками, относятся к факторинговым компаниям, получившим права кредитора после определенного соглашения с банком о передаче кредита.

Офис коллекторской компании чаще оформлен в виде колл-центра, с сотрудниками в количестве 20-50 человек. В компьютерной базе такого офиса находятся телефоны не только должника, но и его родственников и друзей. Автоматический режим программы перезванивает по номерам и при ответе на экране появляется информация о сумме долга и о самом должнике. После соединения оператор обычно говорит стандартные фразы, предусмотренные регламентом. Эти методы работы направлены на малограмотных физических лиц.

Важно! Суть работы коллектора – взять максимум с человека. Людям могут угрожать уголовной расправой, разглашением информации на работе. Для многих такие угрозы достаточно действенные и должники соглашаются оплачивать долг.

Если окунуться в юридическую сторону проблемы, ситуация будет видна иначе. Принудительные взыскания долгов осуществляется только согласно судебному постановлению. Поэтому коллекторы по закону, могут подать иск в суд для возврата задолженности. После получения положительных результатов коллектор может решать вопрос о принудительном взыскании.

Такая процедура занимает от 1,5 до 2 лет, и именно истец несет все расходы по судебным процессам. Ситуация осложняется тем, что у них не всегда есть нужные документы для подтверждения имеющихся долгов, поэтому дело может быть и не одобрено.

Так как целью коллекторов является быстрое получение денег, а судебный спор, особенно по небольшим суммам, не определен успехом, они прибегают к запугивающим звонкам. Не получив желаемого, это дело может быть забыто или отдано другой коллекторской службе.

Как разговаривать с коллекторами?

  • Что делать, если звонят коллекторы
  • Как правильно общаться с сотрудниками коллекторских фирм, знают немногие, но эта информация позволит избежать нарушения интересов должников при злоупотреблении правами со стороны соответствующих сотрудников.
  • Если в разговоре применяют угрозы, то нужно:
  • записать разговор (например, можно использовать андроид, айфон или диктофон);
  • при угрозах, содержащихся в письмах или СМС-сообщениях, сохранить данные источники в качестве доказательств;
  • собрать полный пакет доказательств, оформить и подать жалобу на действия коллекторов.
  1. Важно помнить, что в разговоре сам должник не должен уподобляться коллекторам и стараться не использовать оскорбительные фразы и угрозы, так как все телефонные разговоры записываются и могут быть использованы против должника.
  2. Как правило, работу с должниками коллекторы ведут посредством телефонной связи.
  3. Должник должен соблюдать следующие рекомендации:Что делать, если звонят коллекторы
  • осуществить запись всех разговоров;
  • не допускать грубых высказываний в адрес звонящего сотрудника;
  • не сообщать какую-либо информацию о себе, своих близких;
  • стараться отвечать на звонки, так как это позволит сократить их количество.

Сотрудники коллекторских фирм отлично знают положения законов, на которых должны основываться их действия. Зачастую в работе они рассчитывают на юридическую неграмотность должников, так как главной их целью является возврат денежных средств любой ценой.

Законодательство указывает, как должны вести себя сотрудники коллекторских фирм. Так, количество звонков не должно превышать 1 раза в сутки, в будни разрешается звонить в восьми утра, а в девять вечера все звонки должны прекращаться.

В выходные и будние дни, донимать должника коллекторы вправе до восьми вечера. Отправлять SMS-сообщения разрешается не чаще 16 раз в месяц, а также стоит запрет на личные встречи –1 встреча в неделю.

Подготовка к разговору

Подготовка к разговору включает:Что делать, если звонят коллекторы

  1. Если звонят должнику коллекторы, но он не готов к общению, с точки зрения юридической грамотности, он всегда может попросить перезвонить коллекторного сотрудника чуть позже;
  2. Следует ознакомиться с положениями ФЗ о коллекторах № 230%.
  3. Выписать статьи, которыми можно оперировать при разговоре.

Важно знать свои права и выстроить правильную тактику общения.

Запись разговора

Все современные мобильные устройства имеют встроенный диктофон. Это довольно удобная программа, позволяющая вести запись входящих и исходящих вызовов.

Некоторые коллекторские агентства, включают автоответчик, то есть когда должник берёт трубку, срабатывает автомат, и голос сообщает о необходимости погашения долга. Звонки такого рода могут поступать каждые 10-15 минут.

Что могут сделать должнику коллекторы при невозврате долга.

В зависимости от того, как настроено агентство в части «выбивания» долга, в работе они могут использовать различные методы:

  • оказание морального давления, для этого коллекторы могут звонить с разных номеров в различное время на домашний или мобильный телефон, применять резкие, неприятные фразы, в результате чего должник может начать плакать, нервничать и прочее;
  • угрожать, целью является именно запугивание должника;
  • попытки проникнуть домой к должнику с целью проведения личной беседы (в этом случае можно записывать видео, где будут видны неправомерные действия коллектора);
  • угрозы родственникам, друзьям заёмщика, через звонки, СМС-сообщения и прочее.

Что делать, если звонят коллекторы

Применение физического давления не допускается (нанесение ударов, использование газа в баллонах и прочее.

) и редко применяется на деле, так как это уголовно наказуемо и коллектор будет отвечать по всем нормам закона. Но имеются такие коллекторские агентства, которые в своей работы идут на всё.

Сюда относятся сотрудники КА «Деньга», которые угрожают посредством СМС, звонков, писем и прочего.

По сути, коллекторы не имеют сильных правовых полномочий. Например, они не могут забрать имущество должника, отключать отопление, свет в его квартире и прочее.

Одним словом, их цель – мощное давление на психику должника, чтобы заставить его беспокоиться. Это не должно значить, что действия коллекторов стоит оставлять безнаказанными.

Попросите коллектора предоставить данные и запишите их

По закону звонивший сотрудник при начале разговора с должником должен представиться.

Если этого не произошло, то необходимо затребовать с него следующую информацию:

  1. Ф. И. О.
  2. Наименование компании или банковского учреждения, в чьих интересах выступает коллектор.
  3. Должность.
  4. Контакты для обратной связи.

Что делать, если звонят коллекторы

Важно помнить, что совершать звонки со скрытого номера запрещается. Если сразу заявить свои права, коллектор будет вести себя более корректно, так как его главной задачей является вернуть долг, используя при этом любое психологическое давление: направив его оружие против него самого, должник может существенно изменить ситуацию.

Читайте Также  Завещание или дарственная: что лучше и дешевле в 2020 году

Попросите коллектора чётко сформулировать требования к вам

Должник имеет право попросить коллектора сформулировать предъявляемые требования.

На что стоит обратить внимание:

  • необходимо попросить объяснить звонившего сотрудника его отношение к имеющейся задолженности;
  • если задолженность была передана банковским учреждением коллекторам для выяснения причин образования долга, то звонящий должен сообщить реквизиты данного документа – дата, номер договора, в том числе ознакомить с условиями договора, выслав его почте или при личной встрече;
  • должник вправе затребовать от звонящего информацию о кредитном соглашении.

Должник должен помнить, что коллекторы вправе заявлять требования на размер долга, с учётом исковой давности, которая начинает течь с момента внесения последнего платежа в счёт погашения долга, а истекает срок спустя три года. Данный срок закрепляет гражданский кодекс.

Изложите коллектору свою ситуациюЧто делать, если звонят коллекторы

Как правильно изложить коллектору сложившуюся ситуацию:

  1. Если звонок от коллекторского агентства поступил впервые, следует спокойно объяснить причины образовавшегося долга, например, произошла потеря работы.
  2. Важно сказать, какие действия были приняты, для решения возникшей проблемы.
  3. Следует дать понять, что должник имеет серьёзные намерения выплачивать долг.

Если коллекторы начинают применять угрозы или пугать судом, арестом и прочее, должнику следует напомнить о своих правах или незамедлительно подать жалобу.

Выслушайте предложенные пути решения

Коллектор может предложить несколько эффективных путей разрешения проблем, например:

  • обратиться с целью изменения изначальных условий кредитования;
  • оформление рефинансирования.

Не стоит соглашаться с предложениями о займе денег у родственников, друзей или в МФО под большой процент. Такие методы не выход и могут только усугубить ситуацию.

Не дискутируйтеЧто делать, если звонят коллекторы

Как правильно вести разговор:

  1. При недостаточных познаниях в юриспруденции не стоит вступать в спор.
  2. Разговор лучше вести в русле того, что должник ещё не готов говорить и не может ответить на задаваемые вопросы, в связи с чем сотруднику коллекторского агентства лучше перезвонить позже.

Каждый имеет право на юридическую защиту со стороны адвоката или юриста.

При желании работу с коллекторами можно передать в руки профессионалов, которые смогут отстоять права своего клиента.

Что делать, если коллекторы запугивают, куда обратиться?

Единоразовое предупреждение заёмщика о необходимости погашения долга ни к чему не приводит. Имеются случаи, когда коллекторы звонят посторонним людям по вопросам чужого кредита. Это может произойти по причине того, что номер должника был сменен и продан третьим лицам.

Если поступают обращения по чужим кредитным обязательствам:

  • если звонивший сотрудник обозначил, в каком банке был куплен долг, то следует обратиться в его ближайшее отделение, запросить справку о том, что долгов перед банком нет, и отправить её в коллекторскую фирму с требованием о прекращении звонков с угрозами;
  • при повторных звонках следует написать жалобу в уполномоченные органы, как вариант, блокировать номера звонящих сотрудников путём внесения их в чёрный список на телефоне. Блокировка номеров – не панацея, так как звонки начнут поступать с других номеров, как только сотрудники поймут, что с имеющихся номеров дозвониться невозможно.

Безусловно, за неправомерные действия сотрудники агентств должны быть наказаны, и борьба с ними – это реальный шанс защитить себя. Но это не уменьшит долг, следовательно, возвращать его нужно в любом случае, чтобы выбраться из долговой ямы.

Ведь банк или МФО (если брался заем) могут подать в суд, и тогда по решению суда с должника будет списываться долг. Не стоить ждать этого.

Чтобы не возникало проблем подобного рода, при оформлении кредитов и займов следует правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Если коллекторы замучили звонками, в которых присутствуют угрозы и запугивание, обращаться следует в:Что делать, если звонят коллекторы

  1. Роспотребнадзор – отдел по защите прав потребителей финансовых услуг.
  2. Центральный банк РФ – рассматривает требования о проверке кредитной организации, продавшей долг коллекторам. Копию поступившего заявления направляют в агентство. Возможно, серьёзного результата данный шаг не покажет, но коллекторы будут знать о правовой грамотности должника и его намерениях защитить собственные права. Если будут выявлены серьёзные нарушения в работе, то ЦБ вправе отзывать лицензии у кредитных учреждений.
  3. Органы прокуратуры или суд – если имеются реальные угрозы или вымогательства со стороны сотрудников агентства. Прокуратура по факту проведёт проверку и примет соответствующие меры.
  4. НАПКА – обращаться следует при угрозах, некорректном поведении коллекторов. Рассмотрев поступившее обращение, будет вынесено соответствующее решение. Как правило, данная организация не находит нарушений. Но заёмщику следует не останавливаться и писать неоднократные жалобы.

На специальных сайтах должник может оставить отзыв о коллекторском агентстве или банковском учреждении, которое продало долг, чтобы потенциальные и действующие заёмщики понимали, чем может грозить неуплата долга.

Безусловно, гораздо проще выплатить долг, но не всегда размер задолженности позволяет сделать это быстро и в полном объёме.

Что предпринять, если звонят родителям, знакомым, соседям, родственникам?

Что делать, если звонят коллекторыВынужденной мерой при работе с должниками являются звонки третьим лицам. Главная задача для коллектора – чтобы долг был возвращён, а каким способом и что для этого придётся предпринять, его мало интересует. Если должник безнадёжный, скрывается, не выходит на связь, коллекторы начинают совершать телефонные звонки его родственникам, друзьям, соседям и прочим лицам.

Важно помнить, что:

  • если должник не давал своё согласие на работу с третьими лицами, то взыскатели не имеют права тревожить его близкий круг общения;
  • нарушаются права не только заёмщика, но и третьих лиц, которые имеют право жаловаться;
  • выяснять какую-либо информацию о заёмщике у третьих лиц они не имеют права, поэтому никакие комментарии не требуются.

Можно написать официальное обращение в коллекторские агентство, с требованием о прекращении телефонных звонков. Если никакой реакции не будет, жалобы следует направить в прокуратуру, Роскомнадзор.

Куда и к кому обратиться, чтобы прекратить террор?

Что делать, если звонят коллекторыСреди главных структур, в которые следует жаловаться для защиты прав и прекращения давления со стороны коллекторов, выделяют:

  • НАПКА;
  • Центральный банк РФ;
  • отделение Роспотребнадзора;
  • судебная инстанция;
  • отделение полиции;
  • прокуратура.

Заявления подаются в том случае, когда коллекторы в общении выходят за рамки закона. То есть их действия прямо попадают под нормы уголовного и административного законодательства, значит, бороться с незаконными действиями коллекторов можно и даже нужно.

При обращении с жалобой важно соблюдать правильность её написания:

  • подобрать соответствующие нормы законы, указывающие на нарушения прав и интересов обратившегося, например, указать нормы из ФЗ, излагающего суть о коллекторской деятельности;
  • излагать суть заявления нужно кратно;
  • указать название коллекторской фирмы, от сотрудников которой поступают звонки;
  • прописать требования, с которыми обращается заёмщик;
  • поставить дату и подпись.

Защита собственных прав – это основополагающее начало. Когда заёмщик переходит в статус должника, и ему начинают поступать звонки от соответствующих учреждений, важно помнить, что нарушаются не только его права, но и кредитной организации, в которой брался долг.

Что могут коллекторы.

Закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 устанавливает права как должников, так и взыскателей долгов. В нем с юридической точки зрения оговариваются все действия, которые они могут делать, и что им запрещено.

Так, в нормативно-правовом акте не устанавливается,  сколько раз могут звонить коллекторы. При этом ограничено время, когда взыскатели долгов могут беспокоить клиента.

В будние дни не допускаются звонки позже 22.00 и раньше 8.00. В выходные коллекторы могут побеспокоить только с 9.00 до 20.00.

В законе ограничено количество личных встреч. Они не должны превышать 1 раза в день и 2 раз в неделю. При этом за месяц коллекторы не могут приехать чаще, чем 8 раз.

Не допускаются любые угрозы со стороны взыскателей долгов, применение физического или психического насилия. Сотрудники агентств не имеют право портить имущество должника.

Несмотря на отсутствие ограничений должники могут оградить себя от слишком навязчивых звонков со стороны коллекторов.

Если они обратились более 20 раз за день к гражданину, то это может считаться вмешательством в личную жизнь.

Коллекторы не имеют права звонить родственникам, знакомым должников, по месту их работы.

Когда и почему появляются коллекторы

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Вариант №1

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком.

В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность.

Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.

Вариант №2

Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).

Для того, чтобы этот вариант стал возможен в первоначальном договоре, заключенном между заемщиком и банком, должен быть прописан пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам. А коллекторское агентство, к которому перешел долг обязательно должно иметь лицензию на право взыскания задолженностей.

В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника - что делать, если раздаются постоянные звонки по долгу: достают и названивают, как избавиться в 2019-2020

Кто это такие, какие у них права и возможности

Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.

Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.

Информация о наличии лицензии у того или иного коллекторского агентства находится в открытом доступе, ознакомиться с ней можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов (на сегодняшний день в нашей стране зарегистрировано 212 агентств).

Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом.

Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);

Источники

  1. Вестник Академии №1/2015 / Отсутствует. - М.: Научная библиотека, 2015. - 286 c.
  2. Витрук Николай Витрук Н.В. Том 2. Монографии. Комментарии. 1963-1990; Высшая школа - Москва, 1979. - 180 c.
  3. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права / О.А. Омельченко. - М.: Остожье; Издание 255-е, 2005. - 576 c.
  4. Потапова А. А. Шпаргалка по муниципальному праву. Учебная литература: моногр. ; Проспект - М., 1980. - 868 c.
  5. Всё о банкротстве граждан (выдержки из нормативных правовых актов по состоянию на 01.02.2015, с изменениями, вступающими в законную силу 01.07.2015); Проспект - М., 2010. - 331 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021