Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Читайте Также  Как собрать летний комплект на выписку для новорожденного

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Рубрики:

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • МТС-Банк;
  • Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Как действовать должнику-ответчику — алгоритм

Решение подавать или не подавать в суд на неплательщика финансово-кредитная организация принимает на свое усмотрение. Подтверждающим документом предстоящего судебного разбирательства о взыскании долга по кредиту является пришедшая на ваш адрес повестка.

Важно! Согласно законодательству, рассмотрение дела в суде приостанавливает действие кредитного договора до вынесения решения. Таким образом, с момента подачи кредитором иска в суд прекращается начисление процентов и пени, сумма задолженности временно «замораживается».

Так что при получении уведомления (повестки) не паникуйте и не впадайте в депрессию — суд по кредиту может оказаться лояльным решением вашей финансовой проблемы. Не избегайте процесса, а принимайте в нем активное участие.

Разработав стратегию и модель поведения в суде, у вас появится шанс уменьшить или даже списать проценты и штрафы, получить компенсацию либо вернуть ранее уплаченные средства за навязанные или не оказанные услуги, увеличить срок погашения займа или получить новый, более приемлемый график платежей.

От ваших грамотных и своевременных действий зависит итоговая сумма, которую сможет с вас взыскать банк. Исковое производство дает должнику возможность подать возражения на иск и заявить встречные требования к банку о пересчете штрафных санкций (уменьшении неустойки) по ст. 333 ГК РФ.

На заметку. В судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается выплата только основной суммы займа без учета процентов и пени за просрочку.

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы свести к минимуму негативные последствия при исковом производстве по просроченному кредиту.

  1. После получения повестки проверьте достоверность подачи иска банком и внимательно изучите ваш кредитный договор.
  2. Обратитесь в канцелярию суда и ознакомьтесь с иском для понимания существа требований и суммы взыскания.
  3. Снимите копии или сделайте фотокопии материалов дела.
  4. Пересчитайте общий размер задолженности. Вы можете найти арифметические ошибки, неточности в расчетах или выявить лишние навязанные платежи. Это позволит вам требовать снижения суммы иска в суде.
  5. Подготовьте необходимые справки, характеристики, свидетельские показания и др. доказательства, подтверждающие объективность причин нарушения условий кредитного договора.
  6. Если банк заявил требования о принятии обеспечительных мер — вы имеете право ходатайствовать об их снятии, сославшись на трудное материальное положение и необходимость осуществлять текущие расходы на приобретение продуктов питания, лекарств, средств ухода за ребенком и др.
  7. Ознакомьтесь с судебной практикой по взысканию задолженности по кредитам. Это поможет понять реальные перспективы процесса.
  8. Принимайте участие во всех судебных заседаниях, чтобы своевременно привести доводы и доказательства, которые позволят снизить сумму долга, процентов, комиссий, неустойки или получить рассрочку/отсрочку по выплате кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

  • Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
  • Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
  • Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Читайте Также  В какое время могут звонить коллекторы по закону 2021

Источники

  1. Гатин Алексей Прокурорский надзор. Ответы на экзаменационные билеты; Научная книга - М., 2009. - 159 c.
  2. Правила торговли. Санкции (постановление Правительства РФ) с дополнениями и изменениями на 2017 год; АСТ - М., 2016. - 278 c.
  3. Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации с изм. и доп. на 1 марта 2011 г.; Наука - Москва, 2011. - 652 c.
  4. Журнал предпринимательского и корпоративного права № 3 (3) 2016; Юстицинформ - М., 2016. - 298 c.
  5. Право и экономика №12/2011 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2011. - 964 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021