Ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Плюсы и минусы ипотеки

Целевая долгосрочная ссуда на приобретение жилья выдается под залог недвижимости (отсюда и термин «ипотека»). То есть, ссудив заемщику определенную сумму под процент, банк гарантирует себе возврат денег, ведь в случае невыполнения обязательств залоговое имущество становится собственностью займодателя. При этом залогом может выступать как приобретаемая квартира/дом, так и недвижимость, уже являющаяся собственностью кредитополучателя, это зависит от условий кредитования и его вида.

Преимущества:

  • Долгосрочность кредитования (от 5 до 30 лет).
  • Низкие ставки, благодаря вхождению ипотеки в программы целевого кредитования населения и ориентации на граждан, чей доход оценивается как средний.
  • Ежемесячные выплаты посильны, ведь экономический эффект для кредитора достигается за счет длительности выплатного срока.
  • Есть выбор программ кредитования (и льготных в том числе): для молодых семей, военнослужащих, под материнский капитал и др. В ипотеку можно купить новую квартиру и квартиру на вторичном рынке жилья, а также долю в них, дом и объект недвижимости с земельным участком, коммерческую недвижимость.
  • Солидная сумма займа, благодаря его целевому назначению.
  • Минимизация рисков сделки, ведь банк проверяет недвижимость, которую планирует приобрести заемщик.
  • Некоторые банки дают возможность включить в сумму займа расходы на ремонт квартиры или покупку мебели, что позволяет не оформлять еще один кредит и сэкономить на процентах.
  • В качестве заемщика может выступать как один человек, так и несколько, что позволяет получить займ на более выгодных условиях (например, в большем размере или с меньшим первым взносом). Круг созаемщиков не ограничивается родственными связями, но чаще всего в их число входят совершеннолетние члены семьи.

Недостатки:

  • Переплата. По итогам погашения долга перед банком в иных случаях можно констатировать, что отдано на 100, а то и двести процентов больше, чем кредитная организация перечислила продавцу недвижимости. Переплата по ипотеке
  • Обязательный первый взнос. Чаще всего 15-30% стоимости приобретаемого объекта необходимо внести сразу, иногда первый взнос равен 10%, но все равно сумма весьма значительная.
  • Обязательное страхование купленной недвижимости. С одной стороны, страховка позволяет гарантировать возврат денег, если произойдет страховой случай, но с другой существенно увеличивает переплату.
  • Невозможность оплатить сопровождение сделки (услуги риелтора и юриста) за счет ипотечных средств.
  • Серьезные требования к заявителю. Требуется сформировать пакет документ, подтвердить статус, если планируется получить специальную ипотеку. Решая, что лучше: ипотека или кредит на квартиру, отзывы клиентов о банках нужно изучить обязательно. Чужой опыт может быть весьма полезен, ведь далеко не каждая заявка одобряется банком, заемщик должен соответствовать целому ряду требований, к общему перечню которых каждая финансовая организация может добавить и свои критерии. А вот документацию по недвижимости чаще всего заявитель просто передает в банк, оформляет ее продавец.
  • Не все продавцы согласны на стандартную схему расчетов, хотя их права защищены ипотечным договором. Обычно покупатель передает продавцу первый взнос, формируемый за счет собственных средств будущего владельца, после чего происходит регистрация права собственности. Получив документ из регистрирующих органов (через 3-5 рабочих дней), новый собственник (он же заемщик) передает закладную в банк, который переводит оставшуюся сумму на счет продавца.
  • Если в качестве созаемщиков или поручителей привлекаются пенсионеры либо люди предпенсионного возраста, вероятнее всего срок кредитования уменьшится, что приведет к увеличению суммы ежемесячного платежа.
  • Необходимость посещать МФЦ для снятия обременения, куда предоставляются гарантийное письмо банка и экземпляр закладной с отметкой о погашении долга. Только через определенное время гражданин получит выписку из ЕГРН, где будет запротоколировано его право собственности на недвижимость уже без обременения.
  • Приобретенная недвижимость в обязательном порядке оформляется в собственность заемщика или созаемщиков, в число собственников могут быть включены и их несовершеннолетние дети. При этом сделать владельцем исключительно ребенка или третье лицо, не входящее в перечень созаемщиков, недопустимо.
  • Залоговое обременение на недвижимость. Объект ипотечного залога остается в собственности заемщика, но распорядиться им человек не может до момента снятия обременения после полного погашения кредитных обязательств. Залоговое обременение на недвижимость
  • Требуется разрешение органов опеки, если владельцами покупаемой квартиры становятся, в том числе, дети, не достигшие 18-летнего возраста. Органы опеки и попечительства должны дать согласие на передачу недвижимости в залог. Если созаемщики не выполнят свои обязательства, недвижимость будет отчуждена в пользу кредитора. При этом не будет иметь значения, что для детей данный объект – единственное жилье.
Читайте Также  Статья 161 ук рф пункт г

Выбирая вариант ипотечного займа, обратите внимание, что нередко банки считают возможным кредитовать только покупку новых квартир.

[offerIp]

Ипотека: плюсы и минусы

Плюсы ипотеки:

  • Сравнительно низкие процентные ставки по кредиту. На момент лета 2021 года она находилась на уровне 6-8% годовых.
  • Погашение можно растянуть на более длительный срок, поэтому ежемесячные платежи можно снизить.
  • Возможность брать крупные суммы в долг: 1, 2, 5 млн рублей и даже выше.
  • На уплаченные проценты банку можно получить налоговый вычет.

Минусы ипотеки:

  • Необходимо собирать большой пакет документов для оформления. Практически все они связаны с приобретаемой недвижимостью.
  • Длительный срок ипотеки приводит к крупным переплатам. Этот фактор, который мало кто учитывает. Большой срок погашения не означает какую-то выгодность с точки зрения переплаты. Вы всё равно платите банку 6-8% годовых от оставшейся суммы займа.
  • Требование страхования жилья. Это ещё добавляет 1% ежегодно к оставшейся сумме погашения.
  • После выплаты ипотеки необходимо идти в регистрационную палату, чтобы снять обременение на квартиру.
  • Длительное ожидание одобрения на покупку недвижимости.
  • Банки часто ограничивают минимальную сумму на ипотеку (от 500 тыс. рублей).
  • Первоначальный взнос 10-20% от стоимости жилья, а это обычно от 500 тыс. рублей.
  • Квартиру нельзя продавать, пока не погасишь ипотеку.
  • Банк после оценки жилья может отказать в выдаче ипотеки.

Когда процентные ставки были довольно высокие (10-14% годовых), появилась даже такая поговорка:

Ипотека — это когда одна квартира для себя, другая для банка.

Источники

  1. Виктория, Дмитриевна Кравец Гражданско-правовой статус публичных юридических лиц. Монография: моногр. / Виктория Дмитриевна Кравец. - М.: Проспект, 1987. - 724 c.
  2. Практический бухгалтерский учёт. Официальные материалы и комментарии (720 часов) №6/2013 / Отсутствует. - Москва: Мир, 2013. - 521 c.
  3. Попова, Е. И. Использование следователем норм об особом порядке судебного разбирательства (гл. 40 УПК РФ) / Е.И. Попова. - М.: АВТОР, 2016. - 119 c.
  4. Свод отзывов ведомств... для узаконений изменения в Свод законов / Отсутствует. - Москва: Огни, 2002. - 139 c.
  5. Справочник специалиста по охране труда № 5 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 789 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021