Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Условия

При подаче заявления следует учитывать условия ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке (скачать договор жилищного кредитования в pdf):

  • жилое помещение должно быть оформлено, как собственность (допускается общая и долевая) будущего заемщика;
  • минимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать – 300 000 рублей на срок до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка начинается с 7,3% (если получаете зарплату на карту этого банка – можете рассчитывать на понижение ставки);
  • заработная плата начисляется на счет или карту другой финансовой организации – потребуется подтверждение дохода и трудовой деятельности.

Также условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предусматривают порядок использования средств господдержки. Обращение в ПФР за перечислением средств в счет погашения долга по ссуде дается не более полугода с момента получения кредитных средств. Но на сегодня это делает банк.

Для внесения первоначального взноса допускается использование части средств мат. капитала, и второй части собственных накоплений. Учитывайте, что ПФР не сразу перечисляет деньги (256-ФЗ от 29.12.2006 г., ст. 8 (скачать)), и первые месяц-два платежи будут больше.

Рассчитывать минимальный размер первого взноса стоит на калькуляторе ДомКлик. Подробно о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн мы писали в отдельной статье.

Выдает Сбербанк ипотеку под материнский капитал с первоначальным платежом от 15%. И заемщику потребуется в обязательном порядке оформить страховой полис на недвижимость (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). К клиенту банка предъявляются свои требования.

Как использовать капитал при оформлении ипотеки.

Как правило, величина первоначального платежа варьируется в зависимости от выбранного банка и действующих в рамках ипотечной программы условий. Стандартный размер платежа составляет 20 %, однако, некоторые банки с целью привлечения клиентов зачастую снижают взнос до отметки в 10 или 15 %.

Кроме того, учитывая разницу в стоимости жилья в зависимости от региона проживания семьи, кредиторы позволяют заемщикам, намеревающимся использовать капитал как первоначальный взнос, погашать средствами господдержки только его часть, а остаток покрывать личными накоплениями.

Читайте Также  Исковое заявление о взыскании заработной платы и денежной компенсации за задержку выплаты

В этом смысле регионам легче, ведь там сумма в 400 и более тысяч рублей считается значительной, а вот в городах федерального значения без вложения личных средств обойтись достаточно сложно.

Непосредственно процедура использования капитала предполагает:

  • уведомление кредитора посредством предоставления справки об остатке средств на счете владельца сертификата;
  • подачу заявления о распоряжении средствами в Пенсионный фонд. Причем в этом году многие банки, например, ВТБ взяли на себя функцию согласования с ПФР возможности перевода средств, поэтому заявление можно подать в отделении кредитной организации.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Воспользоваться материнским капиталом в качестве первого вложения можно было только в том случае, если второму и далее рожденному или усыновленному ребенку уже исполнилось три года. Это правило было актуально до 2015 года включительно. Но благодаря изменениям в законодательных актах, которые были сделаны в 2016 году, держатели материнского капитала теперь могут использовать его в качестве первого платежа по ипотеке даже в том случае, если второму и последующему ребенку еще нет и трех лет.

В 2016 году вступили в силу следующие документы:

  • Постановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2015 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.
    На практике очень редко кому удается воспользоваться материнским капиталом до того момента, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста, и это несмотря на то, что уже приняты изменения в соответствующем законе.
Читайте Также  Как Найти Подсос Воздуха (Причины) — 4 Основные Симптомы

Это происходит потому, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации не могут решить продавцу или банку нужно перечислять деньги при использовании маткапитала.

Если деньги по сертификату перечислить:

  • Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
  • Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.
    Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Читайте Также  Военный юрист в Раменском – бесплатная онлайн-консультация

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Источники

  1. Михаил, Николаевич Марченко Правовое государство и гражданское общество (теоретико-правовое исследование). Учебное пособие / Михаил Николаевич Марченко. - М.: Проспект, 1992. - 541 c.
  2. Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей". - М.: Велби, 2002. - 107 c.
  3. Пузаков, С. Я. Справочник кадровика, в 2-х томах. Т. 1 / С.Я. Пузаков. - М.: Прометей, 2018. - 973 c.
  4. Владимир, Николаевич Никонов Реконструкция обстоятельств ДТП. Введение в современные методы экспертных исследований. Использование краш-тестов / Владимир Николаевич Никонов. - М.: Издательские решения, 2010. - 736 c.
  5. Пузаков С. Я. Справочник кадровика, в 2-х томах. Т. 2; Прометей - М., 2018. - 448 c.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ваш Адвокат 2021